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為什么99%的人都買錯了保險?

2019-11-06 0 分享到:

當你心里有答案的時候,說明你的潛意識對保險是有一定的需求的,也是認可保險的。或許你現在擁有完備的保單保障,或者你打算給自己和家人購買保險,也或許你現在還不認可保險,沒關系,今天我們一起來普及一下保險的基礎知識,當你了解了風險意識,當你了解了保險的種類,都希望能在你需要保險的時候,給以你幫助。

在我們身邊,一定有人說保險是騙人的,而這些人中, 99%都是買錯了保險,買的保險并不能解決自己的壓力,而且還添堵。所以覺得:保險都是騙人的!

其實,保險本身不會騙人,騙你的,是人,也就是賣給你保險產品的人。

首先,保險銷售有很多渠道,最常見的就是保險營銷員(個險代理),銀保渠道,保險中介、互聯網線上渠道等等。

其次,保險的種類,人壽保險、重大疾病保險、意外險、醫療保險、年金險、防癌險、萬能險等等,讓人眼花繚亂。

我們日常購買保險,接觸最多的就是保險營銷員,他們主動介紹保險產品,為了成交保單,一般會抓住客戶的“不能白交”的心理,所以給客戶推薦的保險產品,要么可以返還保費,要么就是推薦帶有是收益性質的理財產品,而很多客戶購買的保險和自己的需求以及家庭風險并不匹配,所以,花了冤枉錢,還沒有得到應有的保障。

如果你想買保險,記住以下這幾個點,基本可以避免90%的坑。

保障在前,理財在后

保險的本質保障,核心作用是用來做風險轉移,而不是財富增值。從配置順序上來說:先配置保障型保險,如重疾險、意外險、醫療險等。

一場重大疾病,治療費用幾十萬起步,這種大坑,一定要提前填好。很多人都連基本的重疾和意外保障都沒做好,就買了一堆理財型保險,等到發生意外或疾病時,一堆保險竟然沒有可以為自己的風險“買單”的,追悔莫及。

先大人后小孩

孩子生病,大人心疼,但我們還有繼續掙錢給孩子治病的能力。如果父母倒下了,孩子的生活要如何保障?首先要確保大人有足夠保障,大人是孩子最安全的保障。

同理,夫妻之間也是這樣,先給家庭中掙錢最多的那個人購買保險,也就是先保障家庭的主要經濟來源,確保家里的現金流受風險影響小。

別被返還型保險迷惑,羊毛出在羊身上

有病賠錢,沒病返本。說的就是返還型保險。聽起來確實很誘人,實際上同樣的保額,返還型保險的保費要比普通保險高出50%,甚至更多。

保險公司是一個商業機構, 承諾返還給你的每一分錢,保險公司都已經算在你的保費里。一定要知道,你領的錢就是你這些年自己多交的,不是白賺的。

為什么99%的人都買錯了保險?

好的保險產品比好的保險公司要重要

選擇保險產品最重要的依據是,這個產品是否滿足自身的需求,不用將太多的考量放在保險公司是否知名,在法律上、監管層面,保單一旦生效,不會因為公司的變化而改變。

在理賠上并不存在小保險公司理賠更難的問題,保險公司是受國家嚴格監管的,不論哪家公司,理賠審核不能超過30日,履行賠償不能超過10日,拒賠通知書不能超過3日。

線上投保也可以,方便快捷

不管通過哪個渠道購買保險,最后都是跟保險公司直接簽訂的合同。

線上投保的電子保單跟紙質保單具有同樣的法律效應,保險公司只認保單,不會因為購買渠道不同在理賠時區別對待,并且線上產品一般以保障為主,產品形態更簡單,智能核保,投保門檻相對降低,但是李財師提醒,即使在線上投保,也要如實的做健康告知。

上述我們所說的是一般的購買保險的原則,我們知道了原則以后,對保險產品頁應該有個基礎的認知,當保險營銷員給你推薦產品的時候,不至于因為什么都不懂,而被當做“韭菜”割了。

在各類現實主義的教育下,國人的保險意識是越來越強,應該未雨綢繆的為未來做好抵御風險的準備。但很多人對保險的認知還是認為保險就是“病了就賠”或者“死了才賠”。對保險的分類以及功能定位基本不了解。

人身保險分為三大類,分別是人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

人壽保險

以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存、全殘或死亡為給付條件的人身保險。壽險可以劃分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

一般而言,壽險的功能主要在于保障家庭支柱的家庭責任,以及家族的財富傳承。

定期壽險

定期壽險是客戶投保至一個約定的期限,在這個期限內如果發生被保險人身故/全殘的情況,保險公司承擔給付保險金的責任;

若保險期滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保險費。

定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

特點:保險期限固定;保險費率較低;可側重給經濟支柱加保。

終身壽險:

終身壽險是以被保險人生存時間為保險期間,保至被保險人身故或全殘,保險終止,由保險公司按合同約定金額賠付。

保障終身,因此保險公司的給付保險金的責任是確定的,不確定的只是時間的早晚。終身壽險除了具備保險的功能外,還具備儲蓄的意義。

特點:保障確定,保險費率較高,高額的保單可以具有財富傳承的功能。

兩全保險:

兩全保險也是人壽保險的一個基本險種。

合同約定的期限內,如果被保險人身故,則賠付身故保險金,如果被保險人到期仍生存的話,則賠付生存保險金。

兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額是會有差別的,一般死亡保險金為約定保額,生存保險金為保費×一定百分比。

特點:既有保障功能、又有儲蓄功能。

年金保險

年金保險是一種特殊的生存保險,通常也會被劃入壽險的類別。

年金保險以被保險人生存為支付條件,只要被保險人沒有身故,每年都可以從保險公司領取一筆錢。由于具備理財、子女教育儲備、養老等功能。

特點:以年金形式給付保險金,每年、每兩年、隔幾年、滿期領取,用于子女教育金、婚嫁金、創業金的準備,也可以用于養老。

健康保險

健康保險一般是在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的保險。主要險種為重大疾病保險、醫療保險等。

重疾險

重大疾病保險是以確診某些疾病為給付保險金條件的疾病保險。

很簡單,就是被保險人初次確診患有合同規定的疾病,保險公司就會立刻支付被保險人合同約定的保額。

可以用來治病、后續康復、生活,由被保險人自由支配。

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